2018下半年初级银行从业《个人理财》试题及答案

1.银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用()广告，突出()策略。

A.产品;成本优先

B.形象;差异化

C.产品;差异化

D.形象;成本优先

【答案】C

【解析】银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用产品广告，且产品广告要突出差异化策略。

2.采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过()。

A.24个月

B.12个月

C.6个月

D.3个月

【答案】A

【解析】采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年。

3.银行营销组织的主要职能不包括()。

A.组织设计

B.人员配备

C.组织运行

D.会计核算

【答案】D

【解析】银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究，其主要职能包括：组织设计;人员配备;组织运行。

4.贷款的审批实行()审批制度，贷款展期的审批实行()审批制度。

A.分级;统一

B.统一;分级

C.统一;统一

D.分级;分级

【答案】D

【解析】贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。

5.贷款效益性调查的内容不包括对借款人()进行调查。

A.当前经营情况

B.过去3年的经营效益情况

C.过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况

D.担保是否符合规定

【答案】D

【解析】业务人员开展的调查内容应包括：①对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力。②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。

6.对于“人及其行为”的调查属于()监控。

A.财务状况

B.经营状况

C.管理状况

D.往来情况

【答案】C

【解析】管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。

7.下列不属于贷前调查内容的是()。

A.合法性

B.效益性

C.风险性

D.科学性

【答案】D

【解析】贷前调查特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。

8.实务操作中，建议采用()方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。

A.多次检查

B.全面检查

C.突击检查

D.约见检查

【答案】C

【解析】在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。

9.贷前调查的主要对象不包括()。

A.借款人

B.担保人

C.抵(质)押物

D.贷款项目

【答案】D

【解析】贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵(质)押人、抵(质)押物等。

10.临时性贷款的期限一般不超过()。

A.12个月

B.6个月

C.3个月

D.1个月

【答案】B

【解析】略。

11.不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是()。

A.信用记录

B.贷款背景

C.项目收益

D.抵押品变现难易程度

【答案】C

【解析】面谈中需了解的信息包括：客户的公司状况;客户的贷款需求状况;客户的还贷能力;抵押品的可接受性;客户与银行关系。选项C不包括在内。

12.下列()不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。

A.汇率变动的风险

B.通货膨胀的风险

C.工程延期对项目财务效益的影响

D.费用超支对项目财务效益的影响

【答案】B

【解析】对外劳务承包工程贷款的常见风险主要包括：工程延期对项目财务效益的影响;费用超支对项目财务效益的影响;不能按期收回工程款，使承包人承担的风险;汇率变动的风险。

13.()不属于银行市场微观环境的范畴。

A.银行本身

B.银行客户

C.区域文化

D.竞争对手

【答案】C

【解析】市场微观环境是指与企业运行直接发生影响的市场因素。微观环境主要具体包括：①企业内部;②供应商;③中介单位;④顾客;⑤竞争者;⑥公众。

14.银行营销机构的组织形式不包括()。

A.直线职能制

B.事业部制

C.合伙合作制

D.矩阵制

【答案】C

【解析】银行公司信贷营销组织的形式概括地说有直线职能制、矩阵制、事业部制。

15.从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指()。

A.效益成本评比法

B.盈亏平衡点比较法

C.净现值比较法

D.多因素评比法

【答案】D

【解析】多因素评比法主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案。

16.公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是()。

A.客户所属的产业

B.客户企业属性

C.客户信用等级

D.客户同信贷人员的关系

【答案】D

【解析】商业银行对公司信贷客户市场的细分，一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组织形式等来进行。

17.对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括()。

A.设备的技术寿命

B.设备的经济寿命

C.设备的物质寿命

D.设备的文化寿命

【答案】D

【解析】对设备的使用寿命和可维护性的评估包括：设备的物质寿命;设备的技术寿命;设备的经济寿命。

18.属于银行市场定位的内容是()。

A.产品定位和银行形象

B.收益定位和价格定位

C.价格定位和竞争定位

D.竞争定位和银行形象

【答案】A

【解析】银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。

19.关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是()。

A.容易滋长本位主义

B.加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系

C.增加了费用开支

D.业务部门间易缺乏沟通效率

【答案】B

【解析】矩阵制的营销机构组织形式加强了横向联系，克服了信贷、结算、财务、信贷计划、外联等各个部门相互脱节的现象;专业人员和专用设备能得到充分的利用;具有较大的机动性;各种人员在一起可以相互激励、相得益彰。因此选项B正确。

20.在保证期间主张权利的主体和关系是()。

A.债务人向债权人

B.债权人向保证人

C.保证人向借款人

D.保证人向债权人

【答案】B

【解析】保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。

21.在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是()。

A.净资本

B.留存收益

C.增发股票

D.增加负债

【答案】B

【解析】在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。

22.()行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。

A.水泥

B.软件

C.金融

D.服装

【答案】A

【解析】是否靠近原料产地、是否接近市场，是判断一个行业能否生存的重要依据。例如水泥行业，受水泥产品的性质、技术要求，表现出较强的生产半径和销售区域的特征。

23.借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为()。

A.质押贷款

B.抵押贷款

C.信用贷款

D.留置贷款

【答案】A

【解析】质押是贷款担保方式之一。质押贷款是以债务人或者第三人移交给债权人的动产或权利为质物，以质物作担保发放的贷款。

24.下列关于抵押物估价的正确说法是()。

A.可以由抵押人自行评估

B.可以由债务人自行评估

C.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D.可以由抵押人委托政府物价部门进行估价

【答案】C

【解析】我国的法律尚未对抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法就是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。

25.下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是()。

A.借款人经济效益

B.贷款人财务状况

C.借款人规模

D.不良贷款比率

【答案】D

【解析】反映借款人与银行关系的项目包括：借款人在银行开户的情况;在银行长短期贷款余额，以往借款的还款付息情况(不良贷款比率和收息率)、信用等级、授信限额及额度占用情况;在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益等等。

26.下列()属于借款人挪用贷款的情况。

A.用流动资金贷款购买辅助材料

B.外借母公司进行房地产投资

C.用流动资金贷款支付货款

D.用中长期贷款购买机器设备

【答案】B

【解析】只有选项B属于借款人挪用贷款的情况。

27.在下列()情况下，行业内竞争比较激烈。

A.行业进入导入期

B.行业进入壁垒高

C.资本运作比较频繁期

D.行业内用户转换成本高

【答案】C

【解析】资本运作比较频繁，说明产品进入成熟期，竞争强度大。

28.由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是()。

A.功能性贬值

B.实体性贬值

C.经济性贬值

D.泡沫经济

【答案】B

【解析】实体性贬值是指由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。

29.损益表的编制原理是()。

A.资产=负债+所有者权益

B.利润=收入-费用

C.营业利润=营业收入-营业成本

D.利润=收益-所得税费

【答案】B

30.()反映了信贷业务的价值创造能力。

A.总资产收益率

B.贷款实际收益率

C.利息实收率

D.信贷平均损失率

【答案】B

【解析】目标区域的盈利性是通过总资产收益率、贷款实际收益率两项主要指标来衡量的。其中，贷款实际收益率反映了信贷业务的价值创造能力。

31.以下不属于所有者权益项目的是()。

A.未分配利润

B.资本公积

C.盈余公积

D.递延资产

【答案】D

【解析】所有者权益由两部分组成：一部分是投资者投入的资本金，即投资者实际投入生产经营活动供长期使用的资金;另一部分是在生产经营过程中形成的资本公积金、盈余公积金和未分配利润。

32.在信用评级操作程序中，不合要求的是()。

A.相关部门调查、初评

B.报送到信贷管理部门审批

C.上报至银行主管风险管理领导审批

D.银行领导签字认定后直接反馈认定信息

【答案】D

【解析】银行领导对风险管理部门报送的客户信用评级材料进行签字认定后，由风险管理部门向业务部门反馈认定信息。选项D不符合要求。

33.()指公司赚取利润的能力。

A.营运能力

B.偿债能力

C.生产能力

D.盈利能力

【答案】D

【解析】略。

34.下列关于国别风险的说法，错误的是()。

A.国内信贷属于国别风险分析的主体内容

B.国别风险比主权风险或政治风险概念更广

C.国别风险的具体内容因评价目的不同而不同

D.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

【答案】A

【解析】国内信贷所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容。因此选项A错误。

35.具有较强竞争力产品的特点不包括()。

A.性能先进

B.质量稳定

C.性价比高

D.无品牌优势

【答案】D

【解析】略。

36.下列关于贷款抵押额度，错误的表述是()。

A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率

C.再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权

D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押

【答案】D

【解析】财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。选项D错误。

37.商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的()。

A.销售业绩

B.技术水平

C.偿债能力

D.信息披露

【答案】C

【解析】商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的偿债能力。

38.保证合同不能是()。

A.书面形式

B.口头承诺

C.信函、传真

D.主合同中的担保条款

【答案】B

【解析】担保合同要以书面形式订立，书面保证合同可以单独订立，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。

39.下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有()。

A.固定成本占有较大的比例

B.规模经济效应明显

C.当市场竞争激烈时更容易被淘汰

D.对销售量比较敏感

【答案】C

【解析】低经营杠杆意味着其固定成本占总成本的比例较小，变动成本所占比例较大，选项A错误;对于经营杠杆较高的企业，产品平均成本随着生产量的增加迅速下降，企业成本会随着生产销售的增加被分配到每一个产品中去，这种现象被称为“规模经济效益”，选项B错误;经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂，经营杠杆越小，销售量对营业利润的影响就越小，选项D错误;选项C为正确答案。

40.关于质押率的确定，说法错误的是()。

A.应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率

B.确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。

C.质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析

D.对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率

【答案】D

【解析】对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。因此，选项D错误。

41.下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是()。

A.贷款实际收益率

B.银行收益率

C.利息实收率

D.信贷资产相对不良率

【答案】C

【解析】利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况。

42.对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指()。

A.工艺技术评估

B.生产条件评估

C.经济效益的评估

D.银行效益评估

【答案】A

【解析】工艺技术评估是对建设项目所采用的工艺技术设备的先进性、经济合理性和适用性所进行的综合论证分析。

43.某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是()。

A.2.215

B.2.315

C.2.415

D.2.515

【答案】D

【解析】世界市场研究中心(WMRC)的思路是将每个国家六项考虑因素中的每一项都给出风险评分，分值1～5，1表示最低风险，5表示最高风险。风险评级最小的增加值是0.5。国家风险的最终衡量根据权重，综合6个因素打分情况得出。其中政治、经济风险各占25%的权重，法律和税收各占15%，运作和安全性各占10%。其计算方法为：分值为1.0～1.24代表风险非常小，分值为4.5～5.0则代表风险极高。则计算结果为：2.7×25%+3.5×25%+1.3×15%+2.8×15%+2.4×10%+1.1×10%=2.515。

44.关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是()。

A.有助于甄选贷款项目

B.有助于调节和优化信贷结构

C.有助于制订合理的信贷计划

D.有助于解决项目实施过程遇到的问题

【答案】D

【解析】略。

45.下列属于资产变化引起的资金需求是()。

A.商业信用的变动

B.资产效率的下降

C.债务重构

D.分红的变化

【答案】B

【解析】资产变化引起的需求包括：资产效率的下降;固定资产的充值和扩张;股权投资这3个方面。

46.下面()是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。 A.生产规模分析

B.项目财务分析

C.工艺流程分析

D.项目环境分析

【答案】B

【解析】项目财务分析是贷款项目分析的核心内容，能为项目贷款的决策提供依据。

47.风险预警程序不包括()。

A.信用信息的收集和传递

B.事后评价

C.风险处置

D.信用卡查询

【答案】D

【解析】风险预警程序包括：①信用信息的收集和传递;②风险分析;③风险处置;④事后评价。

48.投资利税率是()。

A.使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率

B.项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率

C.项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率

D.项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率

【答案】C

【解析】投资利税率是项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率。

49.下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是()。

A.资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重

B.债务股权比率反映了所有者权益对债权****益的保障程度

C.有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力

D.利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度

【答案】C

【解析】负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系，用于表示有形净资产对债权****益的保障程度。

50.项目现金流量计算的内容包括()。

A.折旧费支出

B.无形资产支出

C.固定资产投资

D.递延资产摊销

【答案】C

【解析】现金流量只计算实际的现金收支，不计算非实际的现金收支(如折旧等)，并要如实记录流入或流出的发生时间。因此，在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出，因为这3项费用只是项目内部的现金转移，固定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中，如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复计算。

51.下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有()。

A.车船牌照使用税

B.土地使用税

C.城市维护建设税

D.投资方向调节税

【答案】D

【解析】车船牌照使用税、土地使用税、城市维护建设税是计入税金项目，不计入项目总投资。

52.评价信贷资产质量的指标不包括()。 A.信贷余额扩张系数

B.利息实收率

C.流动比率

D.加权平均期限

【答案】C

【解析】评价信贷资产质量主要有以下几个指标：①信贷平均损失比率;②信贷资产相对不良率;③不良率变幅;④信贷余额扩张系数;⑤利息实收率;⑥加权平均期限。

53.关于我国的贷款管理制度，错误的说法是()。

A.贷款的审查人员负责贷款风险的审查

B.贷款的调查人员负责调查评估

C.贷款的调查人员负责贷款清收

D.贷款的发放人员负责贷款检查和清收

【答案】C

【解析】银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段。方案设计就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等。议案选择就是对上述供选择的若干可能作出抉择。贷款的调查人员负责调查评估，贷款的审查人员负责贷款风险的审查，贷款的发放人员负责贷款的检查和清收。

54.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是()。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

【答案】D

【解析】损失类贷款就是大部分或全部发生损失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回的，或只能极少部分收回的贷款。

55.关于银行对关系人的贷款，错误的说法是()。

A.商业银行不得向关系人发放信用贷款

B.股份制银行不得对其股东发放关系贷款

C.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

D.关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲

【答案】B

【解析】股份制银行可以对其股东发放关系贷款，只要提供有效的担保，在银行的授信额度内。

56.下列不属于国别风险的是()。

A.利率风险

B.清算风险

C.汇率风险

D.国内商业风险

【答案】D

【解析】国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险。选项D不属于国别风险。

57.下列不属于借款人提款用途的是()。

A.支付劳务费用

B.工程设备款

C.购买商品费用

D.弥补企业既往的亏损

【答案】D

【解析】借款人提款用途通常包括：土建费用、工程设备款、购买商品费用、在建项目进度款、支付劳务费用、其他与项目工程有关的费用、用于临时周转的款项。

58.在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括()。

A.资产负债比率

B.供应商和分销渠道

C.流动资金数额和周转速度

D.存货净值和周转速度

【答案】B

【解析】借款人财务状况主要包括根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近3年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力;流动资金数额和周转速度;存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况;应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项情况;对外投资情况，在建工程与固定资产的分布情况;亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。选项B不包括在内。

59.银行在收取承担费时，不可以进行的行为是()。

A.借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费

B.在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

C.在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销

D.对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费

【答案】C

【解析】根据我国《贷款通则》的规定，银行不得对自营贷款或特定贷款在计收利息之外收取任何其他费用。但是若根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。在提款期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。

60.()是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。

A.贷款安全性调查

B.贷款合规性调查

C.贷款风险性调查

D.贷款效益性调查

【答案】D

【解析】贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。

【题型】单选题

61.下列关于抵押物处理错误的表述是()。

A.抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户

B.抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C.抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权

D.借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保

【答案】C

【解析】抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。

62.()是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A.贷款目的

B.资产转换周期

C.还款来源

D.还款记录

【答案】C

【解析】还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志，需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源。

63.红色预警法重视的是()。

A.定量分析与风险分析

B.定性分析与风险分析

C.定量分析与定性分析相结合

D.警兆指标循环波动特征的分析

【答案】C

【解析】红色预警法重视定量分析与定性分析相结合。

64.贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意()对抵押担保额的影响程度。

A.汇率变化

B.GDP增长率

C.通货膨胀率

D.存款准备金率

【答案】A

【解析】在贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。

65.银行在依法收贷工作中应该注意()。

A.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

B.银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待

C.信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导

D.银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段

【答案】A

【解析】依法收贷是保证信贷资金安全的有力措施，在依法收贷的工作中应该注意以下四点：①信贷人员应认真学习和掌握法律知识;②要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷;③既要重视诉讼，更要重视执行;④在依法收贷工作中要区别对待。

66.公司贷款安全性调查的内容不包括()。

A.对借款人法定代表人的品行进行调查

B.对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核

C.对保证人的财务管理状况进行调查

D.对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

【答案】B

【解析】贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，避免风险，保证银行稳健经营和发展。选项ACD均属于贷款安全性调查的内容。

67.下面()不属于商业银行一级押品的范畴。

A.银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票

B.保险单、提货单、产权证或其他权益证书

C.贷前审批及贷后管理的有关文件

D.上市公司股票、政府债券和公司债券

【答案】C

【解析】一级文件(押品)主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。选项ABD属于一级押品，而选项C属于二级信贷文件。

68.企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过()进行。

A.临时存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.基本存款账户

【答案】D

【解析】略。

69.三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是()。

A.借款人的营业执照

B.法人代码证的复印件

C.担保人的开户情况

D.企业成立的批文、公司章程

【答案】D

【解析】如果是“三资”企业，需要特别上交的客户档案有企业批准证书、公司章程等。

70.贷款档案管理的原则不包括()。

A.集中统一

B.分散管理

C.定期检查

D.按时交接

【答案】B

【解析】档案管理的原则包括：①实行集中统一管理原则;②采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。

71.银行营销组织的主要职能不包括()。

A.组织设计

B.人员配备

C.组织运行

D.会计核算

【答案】D

【解析】略。

72.贷款总结评价的内容不包括()。

A.对贷款的还款情况的评价分析

B.对贷款客户选择的评价分析

C.对贷款综合效益的评价分析

D.对贷款方式选择的评价分析

【答案】A

【解析】贷款总结评价的内容主要包括：贷款基本评价;贷款管理中出现的问题及解决措施;其他有益经验。其中，贷款的基本评价是就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结。

73.公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格()，单笔利润就()，贷款的需求会()。

A.低;低;增加

B.低;高;减少

C.低;高;增加

D.高;高;增加

【答案】A

【解析】贷款价格高，利润就高，但贷款的需求将因此减少。相反，贷款价格低，利润就低，但贷款需求将会增加。

74.在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是()。

A.担保的合法性

B.担保的有效性

C.担保人的资格

D.担保人的意愿

【答案】B

【解析】在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面，即担保的有效性;二是经济方面，即担保的充分性。

75.处于成熟期的行业，价格竞争()，新产品的出现速度非常()。

A.很激烈;快

B.很激烈;慢

C.不激烈;快

D.不激烈;慢

【答案】B

【解析】成熟期的产品和服务已经非常标准化，行业中的价格竞争非常激烈，新产品的出现速度也非常缓慢。这一时期，多数产品需要面对来自其他行业中替代品的竞争压力，这一行业中的很多企业可能会转移到其他行业。

76.下面()不属于贷款损失准备金的计提原则。

A.充足性原则

B.审慎性原则

C.及时性原则

D.风险性原则

【答案】D

【解析】计提贷款损失准备金要符合审慎会计原则的要求，要坚持及时性和充足性原则。

77.()是指具有高度相关陛的一组银行产品。

A.产品线

B.产品类型

C.产品项目

D.产品组合

【答案】A

【解析】产品线是指具有高度相关性的一组银行产品。

78.银行进行贷款风险分类的意义不包括()。

A.贷款风险分类是银行增加收益的需要

B.贷款风险分类是银行稳健经营的需要

C.贷款风险分类是金融审慎监管的需要

D.贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要

【答案】A

【解析】银行进行贷款风险分类有以下几个意义：贷款分类是银行稳健经营的需要;贷款分类是金融审慎监管的需要;贷款分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要;贷款分类是不良资产的处置和银行重组的需要。只有选项A不符合。

79.下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是()。

A.有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略

B.有利于银行资金安全

C.有利于在细分市场上占优势

D.有利于开拓新的市场机会

【答案】B

【解析】市场细分有利于选择目标市场和制定营销策略;有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要;有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。选项B不属于市场细分的作用。

80.短期贷款是指期限在()以内的贷款，长期贷款是指期限在()以上的贷款。

A.1年;2年

B.1年;3年

C.1年;5年

D.1年;7年

【答案】C

【解析】短期贷款是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款，长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。

81.2009年，PRS集团发布了年度风险评估指南(PRG)，其中某国的得分为86分，则该国的国家风险()。

A.非常高，无法投资

B.中等偏高

C.中等

D.非常低

【答案】D

【解析】在PRS集团的计算方法中，国家综合风险(CRR)=0.5×(PR+FR+ER)，其中PR为政治风险评级，FR为财务风险评级，ER为经济风险评级。分值为100，风险最低;分值为0，风险最高。分值在0～50分之间，代表风险非常高;分值在85～100分之间，代表风险非常低。此题中得分为86分，属于风险非常低的。

82.真实票据理论的局限性不包括()。

A.忽视了贷款需求的多样性

B.忽视了贷款自偿性的相对性

C.没有认识到活期存款余额的相对稳定性

D.强调银行应保持其资金来源的高度流动性

【答案】D

【解析】真实票据理论的局限性包括：①忽视了贷款需求的多样性;②忽视了贷款自偿性的相对性;③没有认识到活期存款余额的相对稳定性。

83.《贷款通则》从()起施行。

A.2003年8月1日

B.2004年8月1日

C.1996年8月1日

D.1999年8月1日

【答案】C

【解析】略。

84.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括()。

A.基本建设贷款

B.技术改造贷款

C.流动资金贷款

D.自营贷款

【答案】A

【解析】按贷款用途划分，公司信贷的种类分为技术改造贷款、流动资金贷款、自营贷款。

85.以下属于财产保全的方式的是()。

A.诉前财产保全和诉中财产保全

B.诉前财产保全和诉后财产保全

C.执行财产保全和强制财产保全

D.强制财产保全和诉中财产保全

【答案】A

【解析】财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。

86.一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越()，该行业的内部竞争越()。

A.强;强

B.强;弱

C.弱;强

D.弱;弱

【答案】B

【解析】行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时遇到的不利因素和限制。由于市场容量和生产资源的有限性，所以一个行业的进入壁垒越高，该行业的自我保护就越强，该行业内部的竞争也就越弱。

87.下面几项不属于抵债资产的保管方式的是()。

A.亲自保管

B.上收保管

C.就地保管

D.委托保管

【答案】A

【解析】抵债资产的保管方式包括上收保管、就地保管、委托保管。

88.某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业;市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业;市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业;市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择()。

A.A行业

B.B行业

C.C行业

D.D行业

【答案】A

【解析】同一行业中的企业竞争程度在不同的行业中区别很大。处于竞争相对较弱的行业的企业短期内受到的威胁就较小，反之则相反。由题可知，A行业只有一家厂商，竞争力最小。

89.在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是()。

A.著作权

B.土地使用权

C.公益性质的职工住宅

D.股票

【答案】C

【解析】不得用于抵偿债务的资产包括：抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的;所有权、使用权不明确或有争议的;资产已经先于银行抵押或质押给第三人的;依法被查封、扣押、监管的资产;债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施;其他无法或长期难以变现的资产。选项C正确。

90.以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是()。

A.发起主体不同

B.发生时间不同

C.范围和侧重点不同

D.方法不同

【答案】D

【解析】选项ABC均属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别。

91.对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供()。

A.国家相应投资批件

B.资金到位情况证明

C.资产到位证明文件

D.项目可行性研究报告及有关部门对其批复

E.其他配套条件落实的证明文件

【答案】DE

【解析】选项DE均为借款人还应提供的资料。

92.贷前调查的方法主要包括()。

A.现场调研

B.定性调查

C.搜寻调查

D.委托调查

E.通过行业协会了解情况

【答案】ACDE

【解析】贷前调查的方法包括现场调研和非现场调查。而非现场调查又包括搜寻调查、委托调查和其他方法。选项ACDE正确。

93.现金清收的方式主要包括()。

A.贷款催收

B.依法收贷

C.账户冻结

D.处置抵(质)押物

E.申请支付令

【答案】A

【解析】现金清收包括催收、依法诉讼等手段。

94.下列关于投资回收期的说法，正确的有()。

A.投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数

B.投资回收期反映了项目的财务投资回收能力

C.投资回收期应是整数

D.项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资

E.投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间

【答案】BE

【解析】投资回收期是指用项目净收益抵偿项目全部投资所需时间，它是项目在财务投资回收能力方面的主要评价指标。投资回收期可以通过计算公式得出，不一定为整数。当项目投资回收期小于或等于行业基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资。选项BE正确。

95.资金周转周期的延长引起的借款需求与()有关。

A.应收账款周转天数

B.应付账款周转天数

C.存货周转天数

D.设备使用年限

E.固定资产折旧年限

【答案】AC

【解析】资金周转期的延长引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付账款周转天数有关。

96.衡量借款人短期偿债能力的指标有()。

A.资产负债比率

B.现金比率

C.速动比率

D.流动比率

E.产权比率

【答案】CD

【解析】资产负债比率、产权比率是衡量借款人长期偿债能力的指标。

97.项目财务评估包括()。

A.项目投资估算

B.资金筹措评估

C.项目清偿能力评估

D.项目基础财务数据评估

E.不确定性评估

【答案】ACDE

【解析】选项ACDE均属于项目财务评估的内容。

98.公司信贷的原则包括()。

A.合法合规原则

B.安全性、流动性和效益性原则

C.诚实信用原则

D.统一对待原则

E.公平竞争、密切协作原则

【答案】ACE

【解析】公司信贷的原则是信贷经营管理过程中必须坚持的行为准则，是信贷决策的依据和信贷检查的标准，它包括：①合法合规原则;②效益性、安全性和流动性原则;③平等、自立、公平和诚实信用原则;④公平竞争、密切协作原则。故ACE选项符合题意。商业银行目前坚持“区别对待，择优扶植”的原则，故D选项不符合题意。

99.对借款人的贷后监控包括()。

A.对管理状况的监控

B.对经营状况的监控

C.对财务管理状况的监控

D.对借款人与银行往来情况的监控

E.对借款人关联企业的监控

【答案】ABCD

【解析】对借款人的贷后监控包括：经营状况监控;管理状况监控;财务状况监控;还款账户监控;与银行往来情况监控。

100.项目融资申报材料中应该注意的事项包括()。

A.控制项目的财务收支

B.项目建设成败与经营效益分析

C.项目的风险分析和风险规避措施

D.充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况

E.项目建设负责人的资信状况

【答案】ACD

【解析】略。

101.关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是()。

A.两者权威性相同

B.两者发生时间不同

C.两者范围和侧重点不同

D.两者的目的不同

E.两者发起主体相同

【答案】CD

【解析】项目的可行性研究与贷款项目评估就涉及的方面和采用的公式而言，是相同的;但它们发起主体、发生的时间、研究范围与侧重点、进行项目评估和可行性研究的目的是不同的。

102.下列属于出口卖方信贷报审材料的有()。

A.出口许可证

B.出口合同或草本

C.进口方银行保函的审查文件

D.出口企业与进口商签订的贸易合同

E.进口国、进口商及进口方银行概况

【答案】ACDE

【解析】出口卖方信贷报审材料除了常规的送审材料外，还需包括：①出口许可证或其他证明文件;②借款人具有机电产品出口经营权的证明文件;③出口企业与进口商签订的贸易合同;④出口合同(或草本)和进口方银行保函/信用证的审查文件;⑤信用证、保函项下的权益是否已转让给银行或借款人是否承诺在信用证、保函项下获得的全部收益优先还贷;⑥国内保险公司是否承诺办理出口信用险;借款人是否同意出口信用险项下全部赔付款优先用于还贷;⑦借款企业与供货部门签订的购销合同审查情况;⑧进口国、进口商及进口方银行概况。

103.下列关于季节性融资的说法，正确的有()。

A.季节性融资一般是短期的

B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资

【答案】ADE

【解析】银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中。选项C说法错误，其余选项均正确。

104.银行对贷款保证人的审查内容主要包括()。

A.是否具有合法资格

B.是否具有较高的信用等级

C.保证手续是否齐全

D.是否在银行开立保证金专用账户

E.净资产在担保债务中的情况

【答案】ACE

【解析】对贷款保证人的审查内容应主要注重以下几个方面：审查保证人是否具有合法的资格，避免不符合法定条件的担保主体充当保证人;审查保证人的资信情况，核实其信用等级，一般而言，信用等级较低的企业不宜接受为保证人;审查保证人的净资产和担保债务情况，确定其是否有与所设定的贷款保证相适应的担保能力。其次，审查保证合同和保证方式，保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当。最后，审查保证担保的范围和保证的时限，保证担保的范围是否覆盖了贷款的本金及其利息、违约金和实现债权的费用，保证的时限是否为借款合同履行期满后的一定时期。

105.原辅料供给分析的内容主要包括()。

A.价格的合理性

B.运输等问题对成本的影响

C.存储所要求的条件及存储数量等

D.规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求

E.供应来源及数量能否满足项目生产的需要

【答案】CDE

【解析】原辅料供给分析主要包括下列内容：①分析和评价原辅料的质量是否符合生产工艺的要求;②分析和评价原辅料的供应数量能否满足项目的要求;③分析和评价原辅料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响;④分析和评价原辅料的存储设施条件。

106.出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括()。

A.信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”

B.质押财产的产权证明文件

C.出质人资格证明

D.财产共有人出具的同意出质的文件

E.有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

【答案】ACDE

【解析】选项ACDE均为出质人向商业银行申请质押担保时所应提供的材料。

107.对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括()。

A.等级尺度法

B.最低成本分析法

C.冷热图法

D.相似度法

E.道氏评估法

【答案】ACDE

【解析】对拟建项目的投资环境评估需要先确定评价指标体系和评价标准，然后选择具体的评价方法，如等级尺度法、冷热图法、道氏评估法、抽样评估法、相似度法等。

108.短期贷款报审材料的内容包括()。

A.借款申请文件

B.借款人资信审查文件

C.贷款担保文件

D.借款用途证明文件

E.贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料

【答案】ACDE

【解析】以上各项都属于短期贷款报审材料的内容。

109.下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的是()。

A.银行承兑汇票

B.上市公司流通股

C.上市公司限售股

D.货币市场基金

E.公司债券和金融债券

【答案】A

【解析】对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，可以用市场价格作为其公允价值。

110.贷款保证存在的主要风险因素包括()。

A.虚假担保人

B.保证人不具备担保

资格

C.保证人不具备担保能力

D.公司互保

E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险

【答案】ACDE

【解析】贷款保证存在的主要风险因素包括：保证人不具备担保资格;保证人不具备担保能力;虚假担保人;公司互保;保证手续不完备，保证合同产生法律风险;超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。

111.银行防范质押风险的措施主要包括()。

A.选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物

B.对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续

C.对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押

D.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

E.质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

【答案】ABCDE

【解析】以上说法均正确。

112.按照阶段划分，风险处置可以分为()。

A.全面性处置

B.预控性处置

C.局部处置

D.重点处置

E.事后处置

【答案】A

【解析】按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。

113.潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括()。

A.规模经济

B.产品差异

C.资本需要

D.转换成本

E.自然资源

【答案】ACDE

【解析】进入壁垒主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面。

114.公司客户品质基础分析的主要内容包括()。

A.客户历史分析

B.法人治理结构分析

C.股东背景

D.高管人员的素质

E.信誉情况

【答案】ACDE

【解析】公司客户品质的基础分析包括：①客户历史分析;②法人治理结构分析;③股东背景;④高管人员的素质;⑤信誉状况。

115.下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有()。

A.可由银行自行评估

B.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

C.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D.可由抵押人自行评估

E.可由债务人自行评估

【答案】AC

【解析】由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。

116.季节性资产增加的主要融资渠道有()。

A.季节性负债增加

B.公司内部的现金和有价证券

C.银行贷款

D.应收账款

E.来自民间的借贷

【答案】AC

【解析】季节性资产增加的主要融资渠道有：季节性负债增加;内部融资;银行贷款。

117.还款来源存在风险的预警信号有()。

A.贷款用途与借款人原定计划不同

B.偿付来源与合同上的还款来源不同

C.贷款目的与借款人主营业务无关

D.偿付来源与借款人主营业务无关

E.借款人与其担保人所处行业相同

【答案】ACD

【解析】还款来源存在风险的预警信号有3个，即贷款用途与借款人原定计划不同;与合同上还款来源不一致的偿付来源;与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。

118.在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有()。

A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平

B.实际销售增长率是否明显高于可持续增长率

C.经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要

D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况

E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

【答案】AC

【解析】银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法一般有以下几种：一是判断持续的销售增长率是否足够高;二是确定是否存在销售收入保持稳定快速增长、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长、资产效率相对稳定的情况;三是确定若干年的“可持续增长率”并将其同实际销售增长率相比较。选项AC正确。

119.质押担保的范围包括()。

A.主债权及利息

B.质物保管费用

C.实现质权的费用

D.贷款担保费用

E.违约金及损害赔偿金

【答案】ACE

【解析】质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。选项ACE正确。

120.国际通行的信用“6C”标准原则包括()。

A.品德(Character)

B.担保(Collateral)

C.资本(Capital)